1. 業務概述
中國工商銀行全球現金管理服務凝聚專業化公司金融服務之精華，以雄厚的科技實力、分佈廣泛的境內外分支機構及合作銀行網路為依託，為企業提供全球賬 戶管理、集中收付款、資金池等現金管理服務，協助客戶及時準確掌握海內外資金資訊，統一調配境內外應收應付款，統籌歸集全球資金，滿足企業跨境、跨銀行資 金集約化管理，降低跨國經營資金風險。
工商銀行在全面了解客戶需求的基礎上，依託覆蓋境內、境外的分支機構和合作銀行協助客戶構建滿足全球現金管理的賬戶體系。
客戶通過工商銀行“一點接入”，即可輕鬆實現全球現金管理，尊享“一站式”便利金融服務。
作為中國最大、業務領先的現金管理銀行，工商銀行擁有強大的全球現金管理服務優勢：
(一)強大的資訊科技平臺：工商銀行致力於打造全球一體化的資訊科技平臺。目前，國際領先的本外幣一體化、境內外一體化的核心業務系統和全球現金管 理業務系統已在工商銀行境外機構陸續成功投産，基本建立了支援多分行、多幣種、多語言、多時區的全行境內外統一的系統框架和電子銀行服務渠道，該系統建設 完成後，將成為中國銀行業在海外最為強大的業務處理系統。
(二)全球化的分支機構：為向跨國企業提供遍佈全球的優質全球現金管理服務，工商銀行從自身做起，在物理網路佈局方面積極準備，不斷提升自身服務能 力。截止到2010年年底，工商銀行共建立境外機構203家，覆蓋全球28個國家和地區，並與132個國家和地區的1453家銀行建立了代理行關係，在亞 洲、歐美、澳洲、非洲和中東市場，均實現了經營服務網路的延伸。
(三)專業化的服務團隊：針對全球現金管理業務高技術含量、高附加值的服務特點，工商銀行打造了一支富有競爭力的全球化、專業化、複合型人才隊伍， 構建形成總部—境內外分支機構、合作銀行—經營網點的多層次服務團隊，為企業境內外機構提供專家式的全球現金管理服務，保證企業跨境資金管理項目的成功實 施，併為企業提供優質高效的售後服務。
(四)綜合化的服務方案：通過搭建綜合化、個性化和自動化的全球資金集中管理平臺，工商銀行為跨國企業設計和實施全球賬戶管理、收付款管理、流動性 管理、風險管理和投資理財於一體的綜合化服務，併為企業量身定制個性化解決方案，全面支援企業的國際化經營，協助企業實現全球統一賬戶、全球賬戶查詢和資 金集中，確保企業總部及時掌握全球賬戶資訊、實施靈活的支付控制和資金的全球調度，加速資金週轉，規避跨國經營風險，最大限度發揮內部資金潛力，提升企業 價值和核心競爭力。
作為目前全球盈利最多、市值最大的銀行，中國工商銀行正以建設國際一流現代金融企業為目標，不斷發展進步，以真誠的服務與專業的能力幫助全球客戶管理資産、創造財富。
註：本頁面提供資訊僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國工商銀行。
2. 重點產品
集中收付款
集中收付款是我行接收客戶發出的我行/合作銀行賬戶的收付款指令，其中，我行賬戶的收付款指令由我行處理，合作銀行賬戶的收付款指令由我行轉發、合作行執行後續處理並反饋我行處理結果，由行統一發送客戶收付款指令的處理結果。
集中收付款真正實現了客戶的一點接入，我行根據業務類型的不同，自動選擇最優途徑進行業務處理。
(一)支援多銀行賬戶
實現工行與工行賬戶之間、工行與他行賬戶之間、他行與他行賬戶之間的的收付款業務。
(二)支援多幣種業務
支援客戶發送人民幣、外幣(包括境內與境外)的收付款指令。
(三)櫃面支援多類業務的混合打包
櫃面支援客戶將涉及不同幣種、不同銀行、不同種類的收付指令，混合打包在一個指令包內傳送給銀行，銀行根據指令特點自動進行分撿處理。
(四)支援多渠道接入
客戶可以通過多種渠道，包括銀企互聯、網上銀行、櫃面渠道等提交集中收付款指令。
(五)支援多種記賬方式
客戶提交批量收付款指令時，可根據企業特點選擇逐筆入賬或匯總入賬，方便客戶財務人員記賬。
註：本頁面提供資訊僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國工商銀行。
跨境資金池
一、實體資金池
1、實現全球或區域資金統一管理。實體資金池主要應用於跨國集團性企業，可以幫助企業將境外分支機構資金集中到客戶指定的國家或地區，搭建全球資金池或區域資金池;
2、具有靈活的資金調配方式。實體資金池具備的多級賬戶體系，可以幫助企業實現資金全球或區域自動逐級清掃，有利於企業實現跨境資金運作和息稅籌 劃。支援企業手工發起清掃、下撥和單筆資金調撥，滿足了跨國集團客戶跨地區調撥資金的需要。該類資金池還支援在當地上下級賬戶之間進行聯動支付，有利於企 業對外支付資金的靈活調劑;
3、支援全球賬戶。集團客戶的境內工行賬戶、境外工行賬戶、合作銀行賬戶均可加入;
4、資訊完整。該類資金池為客戶提供資金池內部往來清單，同時為集團總部與成員單位分別提供資金池歸集下撥成功與失敗的清單，滿足客戶對資金池業務處理情況的資訊查詢需要。
二、名義資金池
名義資金池根據集團客戶需求而設計，是指在不同的法人結算賬戶之間無需實際資金轉移，銀行按各結算賬戶餘額和透支額相抵後的凈額合併計算存款利息或貸款利息的業務産品。
1、合併計息，改善客戶利息收支狀況。合併計息後，對池內成員賬戶正、負餘額軋差後的凈頭寸進行計息，縮減了存貸利差，減少客戶利息支出;
2、內部計價，加強客戶內部管理。各成員賬戶按餘額大小分別與總部進行成本核算，使得集團內部管理更為清晰;
3、資金共用，減少客戶外債。資金共用模式的名義資金池可實現集團內部各賬戶資金共用使用，以內部融資代替外部融資;
4、日間透支，減少資金劃轉成本。各成員賬戶可通過透支的方式使用其他賬戶共用的資金，且不需要進行資金的實際劃轉，減少資金流動成本。
三、提示
跨境資金池(含實體資金池和名義資金池)業務的實際辦理需要符合所在國家監管政策要求。
註：本頁面提供資訊僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國工商銀行。
定向收支
結算賬戶的定向收支，是指我行與客戶協議約定，對其結算賬戶的交易對手進行控制的業務處理，包括定向收、定向付、定向收付的處理。“定向收”指該賬 戶的資金來源有確定的賬戶。“定向付”是指該賬戶的資金支出有確定的賬戶。“定向收付”是指該賬戶的資金來源及支出均有確定的賬戶，只能從某些賬戶劃款、 並只能向某些賬戶劃款。
(一)全渠道控制
定向收支可以為客戶提供櫃面、網上銀行、銀企互聯和SWIFT渠道資金收付業務的有效控制，安全性高，控制面廣。
(二)自動控制
完全由我行系統自動控制，無需人力介入，效率更高，成本更低。
(三)適用範圍廣
適用於所有往來結算賬戶，包括外幣賬戶。
同時，可與收支兩條線管理相結合，適用於總分公司、總子公司類的集團賬戶，或者開設異地收入支出戶的客戶，對賬戶進行收支監控。客戶若對賬戶內資金有指定用途和方向，也可以進行相應的設置。
註：本頁面提供資訊僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國工商銀行。
賬戶支付額度控制
客戶需要對其銀行存款可支付的額度進行管理時，我行可按客戶指令提供賬戶支付額度控制的服務，包括三項主要服務：最大單筆支付額度的控制、日累計支付額度的控制、週期內累計支付額度的控制。
(一)支援多時段控制
支援對單筆支付額度上限的控制，支援每日累計支付額度的控制、也支援按周、按旬、按月、按季、按半年、按年累計額度的控制、也支援按固定週期(如每15天)累計支付額度的控制。客戶可以根據自身的實際需要，靈活設置。
(二)支援各類業務類型
客戶的各類支付業務，如電子轉賬、提取現金和批量代扣等業務，均納入控制範圍。
(三)全渠道控制
賬戶支付額度控制可為客戶提供櫃面、電子銀行和SWIFT渠道的支付業務的有效管理，安全性高，控制面廣。
註：本頁面提供資訊僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國工商銀行。
賬戶資訊查詢
我行與客戶簽訂全球現金管理服務協議，約定由我行為其提供綜合全面的賬戶資訊查詢服務，及時掌握客戶開立在我行和合作銀行賬戶的餘額和明細資訊。
(一)支援跨行
支援客戶通過我行提供的服務查詢合作銀行的往來戶資訊。
(二)支援多渠道查詢
支援客戶通過我行櫃面、網上銀行和銀企互聯等渠道進行查詢。
(三)可綜合查詢各類內容
支援客戶查詢其開立在我行的賬戶(含結算賬戶、定期賬戶、貸款賬戶)、以及開立在合作銀行結算賬戶的賬戶餘額;支援客戶查詢其開立在我行的賬戶(含結算賬戶、定期賬戶)、以及開立在合作銀行結算賬戶的賬戶明細。
註：本頁面提供資訊僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國工商銀行。
借貸記通知
我行與客戶簽訂全球現金管理服務協議，約定由我行為客戶提供其開立在我行結算賬戶的餘額實時變動的資訊。目前我行可通過向客戶發送SWIFT MT900/910報文提供此項服務，也可通過與客戶建立銀企互聯向其發送MT900/910格式的借貸記通知電子資訊。
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綜合賬戶報告
我行與客戶簽訂全球現金管理服務協議，將客戶在我行的存款類、貸款類、債券類、基金類、法人理財類、黃金業務類以及直聯合作行的存款類、貸款類賬戶的發生額、餘額，根據選定的週期，以清晰的格式，通過便捷的渠道提供給客戶。
(一)週期多樣
客戶可根據需要，選擇不同的賬戶報告週期，可供選擇的週期有日、周、月、季、半年、年。
(二)格式清晰
將賬號、戶名、開戶行、幣種、餘額、交易筆數、交易金額等資訊以清晰的格式展現。
(三)獲取便利
銀行自動生成、主動發送，客戶可通過網上銀行、銀企互聯、櫃面等渠道獲得。
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賬戶資訊報告
我行與客戶簽訂全球現金管理協議，約定由我行為客戶提供MT940格式的電子對帳單服務。
(一)支援他行賬戶
除了我行賬戶外，客戶可通過我行獲得合作銀行賬戶的MT940格式電子帳單。
(二)電子渠道發送
客戶可通過網上銀行和銀企互聯渠道獲得MT940格式電子對帳單。
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資訊支援服務
資訊支援服務是指我行根據客戶的實際需求，為其提供指定國家或地區的市場資訊、金融法規資訊和監管政策資訊等，包括稅收、資金流動、外匯、反洗錢、 信貸、支付結算、清算、現金管理、投資理財等，幫助客戶在了解和遵守當地監管要求的基礎上，進行靈活、可行、高效的全球資金管理。
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企業客戶SWIFT聯接解決方案
工行為企業與工行、工行與其他銀行之間的聯接提供SWIFT解決方案，以滿足越來越多的企業在系統聯接標準化方面日益增長的需求。
憑藉強大的科技實力以及與SWIFT組織良好的合作關係，工行能夠為客戶在全球資金管理方面提供一體化接入的解決方案，使得客戶的全球資金管理變得更加便捷而靈活。
工行SWIFT解決方案模式：
模式一：企業為SWIFT成員，通過SWIFT方式與工行聯接，實現資訊交互。
模式二：企業非SWIFT成員，通過網銀或銀企互聯方式一點接入工行，工行通過SWIFT方式與全球其他銀行聯接，實現資訊交互;工行通過網銀或銀企互聯渠道反饋企業。
工行SWIFT解決方案內容：
支援FIN單筆報文
MT101-付款指令
MT940-賬戶報告
MT910-貸記確認
MT900-借記確認
MT942-日間賬戶交易報告
MT941-賬戶餘額報告
支援FILEACT批量文件包
付款指令：MT101, MX pain.001
報告：MX camt.053，MT940
安全、可靠的文件傳輸方式
可接受任何標準、任何格式的文件
適用於交換單證貿易項下所需的貿易單據(如掃描件)
支援ISO 20022 XML格式
工行SWIFT解決方案優勢：
一點接入，全球操作;
打造標準化的銀企聯接和資訊交互模式;
報文實時處理，直通率高，時效性強;
安全性高，保密性好;
成本低，風險小;
有效提升企業全球資金管理水準。 註：本頁面提供資訊僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國工商銀行。