T+0理财通

「T+0理财通」开放式理财产品简介

「“T+0” 1号保本固定收益型无固定期限开放式理财产品」*是一种结合收益回报及灵活现金管理的理财产品，您的投资本金将根据本行理财资产管理计划的产品投资政策，投放于债券/债权、存款等高流动性资产的受托管财产组合，以获得较传统活期存款利率为高的回报；您的理财生活不再受银行营业时间限制，申赎便利，不仅为您提高理财生活素质，同时享受专业化投资管理的优势，满足您灵活调配资金的需要，尽享理财通客户的各项优惠。

*有关详情，请参阅「“T+0”系列」理财产品说明书（「销售文件」）载有有关本理财产品的条款和条件的详细资料。

产品特色

满足客户投资需求	人民币1,000元的起点，实现不同层面的客户群体全方位覆盖。
流动性高	赎回7*24小时即时到账，领先同类产品跨日结算的限制。
便捷销售模式	网上开立理财通账户，即可申购，突破传统理财产品的销售模式，实现便利的客户购买体验。

如何运作

认购份额 = 认购金额(人民币)/ 人民币100元

赎回金额 = 赎回份额 x 单位净值(赎回金额保留至小数后两位)。
- 采用人民币100元固定份额净值方式，自产品成立日起每个开放日将实现的净收益反映于份额单位净值上，按日结转净收益到理财产品交易账户。
- 产品估值规则按T日（工作日）对T-1日（工作日）持有的资产进行估值。
- 产品收益按7日年化收益率计算，即以本产品最近7日(含节假日)收益率所折算的产品年收益率。
- 收益分配为按日分红（将净收益结转为分红份额）；结转分红份额计算时保留至0.0001份。

参考例子
认购交易计算：

	以人民币扣付	若选择以港元扣付
假设认购(单位)	1,000份	1,000份
产品每单位价值	人民币100元	人民币100元
投资金额	1,000份x人民币100元=人民币100,000元	1,000份 x人民币100 元x 1.2479(按认购当时参考折价算)= 港元124,790元

收益及赎回计算：

赎回时间	例一： 上午11时(T日) 理财账户余额赎回	例二： 下午17时(T日) 理财账户余额赎回	例三： 周日(非工作日) 上午10时 理财账户余额赎回
当时份额结余	4,379.00份	4,379.1175份	4,379.00份
赎回款项计算	4,379.00份将实时赎回，赎回款项即时到账理财账户。	4,379.1175份将实时赎回，赎回款项即时到账理财账户。	若赎回交易日为非工作日，只要赎回时间在中午12:00前，则4,379.00份将实时赎回，赎回款项即时到账理财账户。
分红份额处理	T-1日的收益0.1175份将于12:00后派发。客户需注意理财账户未赎回份额结余。	无需额外处理	周六(T-1日)的收益0.1175份将于12:00后派发，客户需注意理财账户未赎回份额结余。

风险声明
- 本理财产品并非银行存款，不受澳门存款保障计划所保护。
- 在发生最不利情况下（尤其是当发行人与保证承诺人出现偿付困难或进行清盘情况，可能但并不一定发生），投资者客户可能无法取得任何收益，并可能面临损失全部本金的风险。请认真阅读本理财产品风险因素的揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。
- 本产品简介在重点概述「“T+0” 1号」理财产品的主要特点及主要风险。在「“T+0”系列」理财产品说明书（「销售文件」）载有有关本理财产品的条款和条件的详细资料。
- 投资会涉及风险，阁下于决定是否投资本理财产品前，应细阅所有销售文件。
- 所有资料只供阁下参考，不构成任何投资交易的要约、邀请或建议。投资决定是由阁下自行作出。

本网頁所示的产品简介，如中、英文本如有任何歧义，皆以中文本为准。

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( ICBC   2016-11-28 12:00)