全球现金管理
1. 业务概述
中国工商银行全球现金管理服务凝聚专业化公司金融服务之精华，以雄厚的科技实力、分佈广泛的境内外分支机构及合作银行网路为依託，为企业提供全球账 户管理、集中收付款、资金池等现金管理服务，协助客户及时准确掌握海内外资金资讯，统一调配境内外应收应付款，统筹归集全球资金，满足企业跨境、跨银行资 金集约化管理，降低跨国经营资金风险。
工商银行在全面了解客户需求的基础上，依託覆盖境内、境外的分支机构和合作银行协助客户构建满足全球现金管理的账户体系。
客户通过工商银行“一点接入”，即可轻鬆实现全球现金管理，尊享“一站式”便利金融服务。
作为中国最大、业务领先的现金管理银行，工商银行拥有强大的全球现金管理服务优势：
(一)强大的资讯科技平臺：工商银行致力于打造全球一体化的资讯科技平臺。目前，国际领先的本外币一体化、境内外一体化的核心业务系统和全球现金管 理业务系统已在工商银行境外机构陆续成功投産，基本建立了支援多分行、多币种、多语言、多时区的全行境内外统一的系统框架和电子银行服务渠道，该系统建设 完成后，将成为中国银行业在海外最为强大的业务处理系统。
(二)全球化的分支机构：为向跨国企业提供遍佈全球的优质全球现金管理服务，工商银行从自身做起，在物理网路佈局方面积极准备，不断提升自身服务能 力。截止到2010年年底，工商银行共建立境外机构203家，覆盖全球28个国家和地区，并与132个国家和地区的1453家银行建立了代理行关係，在亚 洲、欧美、澳洲、非洲和中东市场，均实现了经营服务网路的延伸。
(三)专业化的服务团队：针对全球现金管理业务高技术含量、高附加值的服务特点，工商银行打造了一支富有竞争力的全球化、专业化、複合型人才队伍， 构建形成总部—境内外分支机构、合作银行—经营网点的多层次服务团队，为企业境内外机构提供专家式的全球现金管理服务，保证企业跨境资金管理项目的成功实 施，併为企业提供优质高效的售后服务。
(四)综合化的服务方桉：通过搭建综合化、个性化和自动化的全球资金集中管理平臺，工商银行为跨国企业设计和实施全球账户管理、收付款管理、流动性 管理、风险管理和投资理财于一体的综合化服务，併为企业量身定制个性化解决方桉，全面支援企业的国际化经营，协助企业实现全球统一账户、全球账户查询和资 金集中，确保企业总部及时掌握全球账户资讯、实施灵活的支付控制和资金的全球调度，加速资金週转，规避跨国经营风险，最大限度发挥内部资金潜力，提升企业 价值和核心竞争力。
作为目前全球盈利最多、市值最大的银行，中国工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资産、创造财富。
注：本页面提供资讯仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。
2. 重点产品
集中收付款
集中收付款是我行接收客户发出的我行/合作银行账户的收付款指令，其中，我行账户的收付款指令由我行处理，合作银行账户的收付款指令由我行转发、合作行执行后续处理并反馈我行处理结果，由行统一发送客户收付款指令的处理结果。
集中收付款真正实现了客户的一点接入，我行根据业务类型的不同，自动选择最优途径进行业务处理。
(一)支援多银行账户
实现工行与工行账户之间、工行与他行账户之间、他行与他行账户之间的的收付款业务。
(二)支援多币种业务
支援客户发送人民币、外币(包括境内与境外)的收付款指令。
(三)柜面支援多类业务的溷合打包
柜面支援客户将涉及不同币种、不同银行、不同种类的收付指令，溷合打包在一个指令包内传送给银行，银行根据指令特点自动进行分捡处理。
(四)支援多渠道接入
客户可以通过多种渠道，包括银企互联、网上银行、柜面渠道等提交集中收付款指令。
(五)支援多种记账方式
客户提交批量收付款指令时，可根据企业特点选择逐笔入账或汇总入账，方便客户财务人员记账。
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跨境资金池
一、实体资金池
1、实现全球或区域资金统一管理。实体资金池主要应用于跨国集团性企业，可以帮助企业将境外分支机构资金集中到客户指定的国家或地区，搭建全球资金池或区域资金池;
2、具有灵活的资金调配方式。实体资金池具备的多级账户体系，可以帮助企业实现资金全球或区域自动逐级清扫，有利于企业实现跨境资金运作和息税筹 划。支援企业手工发起清扫、下拨和单笔资金调拨，满足了跨国集团客户跨地区调拨资金的需要。该类资金池还支援在当地上下级账户之间进行联动支付，有利于企 业对外支付资金的灵活调剂;
3、支援全球账户。集团客户的境内工行账户、境外工行账户、合作银行账户均可加入;
4、资讯完整。该类资金池为客户提供资金池内部往来清单，同时为集团总部与成员单位分别提供资金池归集下拨成功与失败的清单，满足客户对资金池业务处理情况的资讯查询需要。
二、名义资金池
名义资金池根据集团客户需求而设计，是指在不同的法人结算账户之间无需实际资金转移，银行按各结算账户馀额和透支额相抵后的净额合併计算存款利息或贷款利息的业务産品。
1、合併计息，改善客户利息收支状况。合併计息后，对池内成员账户正、负馀额轧差后的净头寸进行计息，缩减了存贷利差，减少客户利息支出;
2、内部计价，加强客户内部管理。各成员账户按馀额大小分别与总部进行成本核算，使得集团内部管理更为清晰;
3、资金共用，减少客户外债。资金共用模式的名义资金池可实现集团内部各账户资金共用使用，以内部融资代替外部融资;
4、日间透支，减少资金划转成本。各成员账户可通过透支的方式使用其他账户共用的资金，且不需要进行资金的实际划转，减少资金流动成本。
三、提示
跨境资金池(含实体资金池和名义资金池)业务的实际办理需要符合所在国家监管政策要求。
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定向收支
结算账户的定向收支，是指我行与客户协议约定，对其结算账户的交易对手进行控制的业务处理，包括定向收、定向付、定向收付的处理。“定向收”指该账 户的资金来源有确定的账户。“定向付”是指该账户的资金支出有确定的账户。“定向收付”是指该账户的资金来源及支出均有确定的账户，只能从某些账户划款、 并只能向某些账户划款。
(一)全渠道控制
定向收支可以为客户提供柜面、网上银行、银企互联和SWIFT渠道资金收付业务的有效控制，安全性高，控制面广。
(二)自动控制
完全由我行系统自动控制，无需人力介入，效率更高，成本更低。
(三)适用范围广
适用于所有往来结算账户，包括外币账户。
同时，可与收支两条线管理相结合，适用于总分公司、总子公司类的集团账户，或者开设异地收入支出户的客户，对账户进行收支监控。客户若对账户内资金有指定用途和方向，也可以进行相应的设置。
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账户支付额度控制
客户需要对其银行存款可支付的额度进行管理时，我行可按客户指令提供账户支付额度控制的服务，包括三项主要服务：最大单笔支付额度的控制、日累计支付额度的控制、週期内累计支付额度的控制。
(一)支援多时段控制
支援对单笔支付额度上限的控制，支援每日累计支付额度的控制、也支援按周、按旬、按月、按季、按半年、按年累计额度的控制、也支援按固定週期(如每15天)累计支付额度的控制。客户可以根据自身的实际需要，灵活设置。
(二)支援各类业务类型
客户的各类支付业务，如电子转账、提取现金和批量代扣等业务，均纳入控制范围。
(三)全渠道控制
账户支付额度控制可为客户提供柜面、电子银行和SWIFT渠道的支付业务的有效管理，安全性高，控制面广。
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账户资讯查询
我行与客户签订全球现金管理服务协议，约定由我行为其提供综合全面的账户资讯查询服务，及时掌握客户开立在我行和合作银行账户的馀额和明细资讯。
(一)支援跨行
支援客户通过我行提供的服务查询合作银行的往来户资讯。
(二)支援多渠道查询
支援客户通过我行柜面、网上银行和银企互联等渠道进行查询。
(三)可综合查询各类内容
支援客户查询其开立在我行的账户(含结算账户、定期账户、贷款账户)、以及开立在合作银行结算账户的账户馀额;支援客户查询其开立在我行的账户(含结算账户、定期账户)、以及开立在合作银行结算账户的账户明细。
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借贷记通知
我行与客户签订全球现金管理服务协议，约定由我行为客户提供其开立在我行结算账户的馀额实时变动的资讯。目前我行可通过向客户发送SWIFT MT900/910报文提供此项服务，也可通过与客户建立银企互联向其发送MT900/910格式的借贷记通知电子资讯。
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综合账户报告
我行与客户签订全球现金管理服务协议，将客户在我行的存款类、贷款类、债券类、基金类、法人理财类、黄金业务类以及直联合作行的存款类、贷款类账户的发生额、馀额，根据选定的週期，以清晰的格式，通过便捷的渠道提供给客户。
(一)週期多样
客户可根据需要，选择不同的账户报告週期，可供选择的週期有日、周、月、季、半年、年。
(二)格式清晰
将账号、户名、开户行、币种、馀额、交易笔数、交易金额等资讯以清晰的格式展现。
(三)获取便利
银行自动生成、主动发送，客户可通过网上银行、银企互联、柜面等渠道获得。
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账户资讯报告
我行与客户签订全球现金管理协议，约定由我行为客户提供MT940格式的电子对帐单服务。
(一)支援他行账户
除了我行账户外，客户可通过我行获得合作银行账户的MT940格式电子帐单。
(二)电子渠道发送
客户可通过网上银行和银企互联渠道获得MT940格式电子对帐单。
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资讯支援服务
资讯支援服务是指我行根据客户的实际需求，为其提供指定国家或地区的市场资讯、金融法规资讯和监管政策资讯等，包括税收、资金流动、外汇、反洗钱、 信贷、支付结算、清算、现金管理、投资理财等，帮助客户在了解和遵守当地监管要求的基础上，进行灵活、可行、高效的全球资金管理。
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企业客户SWIFT联接解决方桉
工行为企业与工行、工行与其他银行之间的联接提供SWIFT解决方桉，以满足越来越多的企业在系统联接标准化方面日益增长的需求。
凭藉强大的科技实力以及与SWIFT组织良好的合作关係，工行能够为客户在全球资金管理方面提供一体化接入的解决方桉，使得客户的全球资金管理变得更加便捷而灵活。
工行SWIFT解决方桉模式：
模式一：企业为SWIFT成员，通过SWIFT方式与工行联接，实现资讯交互。
模式二：企业非SWIFT成员，通过网银或银企互联方式一点接入工行，工行通过SWIFT方式与全球其他银行联接，实现资讯交互;工行通过网银或银企互联渠道反馈企业。
工行SWIFT解决方桉内容：
支援FIN单笔报文
MT101-付款指令
MT940-账户报告
MT910-贷记确认
MT900-借记确认
MT942-日间账户交易报告
MT941-账户馀额报告
支援FILEACT批量文件包
付款指令：MT101, MX pain.001
报告：MX camt.053，MT940
安全、可靠的文件传输方式
可接受任何标准、任何格式的文件
适用于交换单证贸易项下所需的贸易单据(如扫描件)
支援ISO 20022 XML格式
工行SWIFT解决方桉优势：
一点接入，全球操作;
打造标准化的银企联接和资讯交互模式;
报文实时处理，直通率高，时效性强;
安全性高，保密性好;
成本低，风险小;
有效提升企业全球资金管理水准。 注：本页面提供资讯仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。